Si vous recherchez la bonne carte de crédit, vous vous intéressez généralement en premier lieu à la cotisation annuelle. Mais cela ne suffit pas. Vous devez également prêter attention aux cinq points suivants.
1. Quel type de carte de crédit vous convient ?
Toutes les cartes de crédit ne sont pas identiques, ce qui est particulièrement visible lorsque vous retirez de l'argent. Parce qu'elles fonctionnent différemment et que chaque type de carte ne convient pas à tous les consommateurs. Les vraies cartes de crédit ne sont en fait que les cartes dites de paiement et les cartes renouvelables. Avec une carte de paiement, votre banque débite la totalité de la dette une fois par mois. Si vous avez un besoin urgent d'effectuer un achat important alors que votre compte courant est à marée basse, vous pouvez payer le montant par carte de crédit et ne pas mettre votre compte à découvert. Avant que la banque ne débite la dette de la carte, vous devez avoir réapprovisionné votre compte courant en temps utile, sinon vous vous glisserez dans la disposition. Avec une carte de crédit renouvelable, il suffit de rembourser chaque mois un montant minimum de la dette de crédit. Cependant, la plupart des banques appliquent des taux d'intérêt élevés pour cette fonction de paiement à tempérament. Il est donc préférable de payer la totalité du montant chaque mois. Toutes les banques ne débitent pas automatiquement le montant total des cartes renouvelables à la demande du client. Vous devez ensuite transférer vous-même l'argent à la banque pour éviter les intérêts. Bien que les cartes dites de débit ne soient pas des cartes de crédit, elles sont souvent désignées comme telles en Allemagne. Si vous payez avec une carte de débit, la banque débite le montant rapidement, tout comme avec une Girocard, anciennement : carte EC. Avantage : vous gardez une bonne vue d'ensemble de vos dépenses. Inconvénient des cartes de débit : elles ne sont pas acceptées lors de la réservation d'hôtels ou de voitures de location, par exemple via Check24. Demandez donc avant de partir en vacances avec une telle carte dans votre portefeuille. Ce conseil s'applique également aux cartes prépayées, qui ne sont pas non plus de véritables cartes de crédit. En effet, vous devez charger activement de l'argent sur un compte pour pouvoir utiliser la carte. Une bonne chose à propos de ces cartes est que pour certains, elles offrent un meilleur contrôle des coûts. En outre, elles sont également accessibles aux mineurs ou aux personnes ayant une mauvaise cote de crédit.
2. Où voulez-vous retirer de l'argent ?
Avec les cartes de crédit, vous pouvez retirer de l'argent dans le monde entier. Certaines banques directes fournissent gratuitement des espèces à leurs clients sans avoir à entretenir elles-mêmes un réseau coûteux de distributeurs de billets. Cependant, tous les distributeurs automatiques de toutes les autres banques n'acceptent pas ces cartes. Si vous vivez dans un village ou une petite ville, vous devez donc vous renseigner pour savoir si vous pouvez toujours obtenir de l'argent à la caisse d'épargne locale ou au distributeur automatique de la Volksbank avant de passer à une banque directe. À la Sparkasse de Nienburg, par exemple, certaines cartes sont bloquées. Dans les grandes villes où les banques sont plus nombreuses, le problème est moins important. Le conseil financier recommande les cartes de crédit de la DKB* : charge ou de la Santander Consumer Bank* : revolving si vous voyagez dans le monde entier et que vous souhaitez toujours retirer de l'argent sans frais. S'il vous suffit d'obtenir de l'argent gratuit dans la zone euro, les cartes Consorsbank : débit, ING-Diba* : débit et Barclaycard* : revolving vous conviennent également. Dans les pays étrangers, les exploitants de distributeurs automatiques de billets peuvent facturer des frais pour les retraits, mais cela n'a rien à voir avec votre propre banque. La plupart des banques ne remboursent pas ces frais. Si vous retirez de l'argent à l'étranger, assurez-vous que vous le réglez dans la monnaie locale et que le distributeur automatique ne convertit pas le montant en euros. Dans le cas contraire, elle sera coûteuse en raison d'un taux de change plus défavorable.
3. Quand avez-vous besoin du code PIN pour le paiement ?
Comme pour la Girocard, le paiement est effectué par code PIN ou signature, vous devez donc vous souvenir du code PIN. Avec de nombreuses cartes de crédit, vous pouvez également payer sans contact, technologie NFC, il vous suffit de tenir la carte devant le lecteur. Vous pouvez savoir si votre carte peut le faire grâce au symbole des ondes radio imprimé sur elle. Vous pouvez également le voir dans les magasins où vous pouvez payer de cette manière.
4. Que devez-vous faire lorsque la carte a disparu ?
Si votre carte de crédit a disparu, vous devez la faire bloquer immédiatement. Vous pouvez le faire en appelant le numéro d'urgence 116 116, qui vous mettra en contact avec la bonne personne, à condition que votre banque soit inscrite à ce numéro collectif. Vous pouvez également appeler votre banque directement. Si vous utilisez une carte américaine Express ou Diner's Club, vous devez contacter directement le fournisseur de la carte de crédit. Préparez votre numéro de carte. Par ailleurs, le blocage de la carte en cas de perte ou de vol doit être gratuit. Jusqu'au blocage, vous êtes responsable, après quoi, la banque est entièrement responsable. Des exceptions s'appliquent si vous utilisez la carte avec une négligence grave. Les fournisseurs de cartes de crédit Mastercard et Visa étendent cette protection une fois de plus : tant que vous manipulez bien la carte, vous n'êtes pas du tout responsable en raison de la politique dite de responsabilité zéro.
5. Que se passe-t-il en cas de débits incorrects ?
Si un montant est débité deux fois ou si un commerçant s'avère être une fraude, vous pouvez prendre des mesures contre lui. Pour ce faire, vous devez réclamer les opérations à votre banque, et non au fournisseur de la carte, sauf si vous utilisez des cartes American Express ou Diner's Club. Votre banque indique les délais de réclamation dans ses conditions générales de vente.
